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hj8828.com:银行间并购的美国经验及启示

字体:2019-11-11    煲汤食谱大全
 20世纪七、八十年代,随着经济发展的需要,政府开始逐渐放松了管制(允许银行在本州设立分行,但跨州仍然禁止),银行业也自发创造出了一些金融创新来对抗监管,这种创新掀起了美国银行业并购浪潮。


一是,代理银行制。各银行之间签订代理协议,委托对方银行代办指定业务的一种组织形式。例如小银行将存款存入大银行,大银行为小银行提各种银行服务。(一些小型储蓄银行可以不办理复杂信贷业务,将多余资金存入大行,类似于国内的同业存款)。


二是,集团银行制。集团银行制是指大集团或者大银行设立股权公司,由该公司控制或收购多家独立银行。以集团持股形式并购,被称为“持股并购”或“控股式收购”。(类似于国内的农商行省联社形式)


1991年美国国会通过的《联邦存款保险公司改进法》允许所有储蓄机构和国民银行之间在银行合并条例的范围内进行并购。



图一:美国银行机构数量图


1994年实施的《里格尔尼尔州际银行和分支银行效率法案》为银行业的全国范围内的扩张提供条件,结束了1933年麦克法登法案(McFadden Act)对跨州建立分支机构的限制,开启了银行间通过并购成为大银行的大门。八、九十代,美国共发生10亿美元以上的大型并购500起左右,在并购总数中占比不到5%,而并购资产却高达3万亿美元,占并购总资产的72%。


二十世纪八十年代至今,美国商业银行数量从1.4万家左右直线滑落至5000家左右,下降比例达65%。过去20多年中,美国退出市场的银行平均有超过八成是因为并购整合,其中又以中小银行为甚。据乔治·梅森大学不完全统计,美国资产少于100亿美元的小型银行数量从2000年的8000余家降至2014年的不到600家。

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